投资产生收益如何避税,TFSA!(Tax-Free Savings Account免税储蓄账户)
Oct 20, 2018

2009年1月1日生效的免税储蓄账户 (TFSA) ,账户持有人享受免税的增值收益和免税提取款项,只是当前每年$5500的投资额度,累积至2018年也仅到$57500,这点免税投资额度实在不解馋啊!

免税储蓄账户 TFSA 的相关规定如下:从 2009 年开始,年满 18 岁的加国居民每年可向 TFSA 账户中存入资金,目前每年 $5,500并随物价上涨相应调整;本金不抵税,但投资收益和提取均免税;未用及剩余的供款额度可累积到以后使用;同时已提取的款额可于下一年度再从新存放;收益和取款不影响投资者享受政府福利,如老年金等;可选择多种金融机构和多种金融产品。

TFSA的注意事项如下:相对于RRSP账户,它具有更多的灵活性,适合人生任何阶段;它是个人独立账户,不可以联名开设;投资限额与个人收入高低无关;18岁以上人士开设TFSA帐户的前提是本人必需独立报税;当年提取的额度千万不要在当年度再投放回去;注意投资产品的选择,避免被税务局否定产品的免税合法性。

案例分析:

一对51岁的夫妇,来加10年,年收入各4万元,工作状态稳定,没有公司层面退休福利;没有什么积蓄,打算65岁退休;准备开始购买RRSP,每年每人供款5000元,坚持至65岁退休,请问推荐他们买什么产品?

以他们的条件,如果我给出一个每年6%稳健回报的基金,65岁退休时,二人合计年入1.8万元,85岁时共计拿走36万元,14万变成36万,你觉得满意吗?按照现在银行5年期定期存款利率不到2%的情况下,如果能做到6%的持续回报应该算是不错了。 实际上我给他们的建议是:“什么都别买,每年把这1万元投资款花掉!”这个答案是不是出乎意料?

整体终身的财富管理,会让我们用长远的眼光看他们的问题,退休的时候一般人会有CPP,OAS 两项福利,而根据他们的实际情况,这两项福利都很少。因此他们刚好处在拿第三项福利的边缘,如果没有RRSP的收入,他们能达到最大的GIS,两人合计现在一年11000元,按照3%的物价上涨指数,退休时就是1.6万每年。

因此全面考虑他们的状况,如果他们不投资,未来可获得额外政府福利年计1.6万元,至85岁共计32万元;而如果他们现在辛苦供款且能够做到6%的稳定收益,则在获得36万的同时,白白损失32万福利,这等于用14万的投入仅获得了4万元的差距,因此根本不需要投!如果一定要投,我们只需将同样的基金放进TFSA账户,这样客户既拿到了36万的投资收益,又能拿到32万退休福利,同样14万的投入带来了总数68万元的最终受益!这一切都只是换了一个账户!所以先布好局,在选投资产品,才能事半功倍!

在我们利用TFSA进行投资理财时,如何最大化免税收入是关键?您可以咨询我们专业的理财顾问,制定合理的财富规划。



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